消费贷贴息“红包”上线，如何申请？

记者 金鑫

9月起，个人消费贷款财政贴息政策正式实施，为消费市场注入一针“强心剂”。2025年9月1日至2026年8月31日期间，居民个人通过贷款经办机构申请的个人消费贷款，不论用于购买手机、电脑、汽车，还是进行装修、旅行、教育等消费活动，只要资金实际用于消费用途，均可享受年化1个百分点的财政贴息。

政策已落地，如何申请？贴息金额到底如何计算？记者走访了扬城部分银行，一探究竟。

新政

个人消费贷可享1%财政贴息

市民消费贷实际利率步入“2时代”

《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》提出，居民个人使用贷款经办机构发放的个人消费贷款(不含信用卡业务)中实际用于消费，且贷款经办机构可通过贷款发放账户等识别借款人相关消费交易信息的部分，可按规定享受贴息政策。

也就是说，从今年9月1日起一年内，无论是日常线上线下购物的小额消费，还是买车、装修等额度比较大的商品消费，或者是旅游、养老等服务消费，只要你是在相关机构获得了消费贷款，并真实消费了，就可以享受年化1个百分点的财政贴息。据悉，目前，参与贴息政策的机构包括6家大型商业银行、12家全国性股份制商业银行，以及招联消费金融公司等5家贷款发放机构。

“今天开始，贷款系统的相关功能已经上线，可以接受市民的消费贷款申请。按照政策，市民可以享受年化1个百分点的财政贴息。这也意味着，在当前扬城银行最低3%的消费贷利率基础上，享受过贴息后，市民实际承担的消费贷款利率成本将进入‘2字头’。”扬城一家国有银行信贷部人士昨天对记者说。

举例说明

在政策执行期内，市民小张申请了一笔5万元的消费贷，年利率是3%。他装修、买家电，把这5万元都花完了，就可享受年化1个百分点的贴息。原本他一年要支付1500元的利息，享受政策后，他自己只要付1000元，另外500元则由财政贴息资金替他负担。

探访

勾选“贴息协议”

手机银行APP一键即可申请

根据各家银行公告的执行举措，个人消费贷款借款人在签订贷款合同时，需要授予贷款经办机构相关权限，允许其识别贷款发放账户或者指定账户的交易信息。贷款经办机构按照政策规定的贴息比例、贴息上限等要求来计算财政贴息金额，在定期收取贷款利息时，直接扣减由财政承担的贴息资金。这种操作减少了客户负担，避免了繁琐手续。

9月1日上午，记者打开工商银行APP，在搜索栏输入“消费贷贴息”，点击进入“消费贷款贴息”功能后，页面跳转至《中国工商银行个人消费贷款财政贴息服务协议》。消费者在浏览完协议内容后，通过手机短信验证，即可按照提示进行下一步申请操作。

在邮储银行扬州市分行，消费信贷部工作人员翟万花告诉记者，对于市民来说，消费贷款在手机银行中按照正常流程申请即可。首次支用授权贷款时，页面下方新增了《中国邮政储蓄银行个人综合消费贷款财政贴息业务授权书》，客户可选择是否申请贴息。若勾选贴息授权协议，则支用申请通过后，贴息申请通过，银行将自动识别贷款账户中的消费交易信息，并开始向客户进行贴息。

自动扣减

银行人士表示，对于符合贴息条件的贷款客户，银行在收取贷款利息时，会直接扣减财政贴息资金，提高消费者的获得感。客户可以通过手机银行、微信小程序等途径自主查询贴息金额；同时，银行也会通过手机短信告知客户。

提醒

并非“一次性补贴”

多笔消费可叠加享受

“最近想置办一些新家具，刚好看到有贴息政策优惠。”市民蒋女士对记者说。记者走访扬城银行发现，咨询相关政策的市民不在少数。

“咨询的市民不少，尤其是前期申请过贷款的存量客户，对政策还是很关心的。”扬城一家银行信贷部人士对记者说。

据悉，根据政策规定，贴息范围包括单笔5万元以下消费，以及单笔5万元及以上的家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、健康医疗等重点领域消费。年贴息比例为1个百分点，且最高不超过贷款合同利率的50%。每名借款人在一家贷款经办机构累计贴息上限为3000元，对应符合条件的累计消费金额30万元；其中，单笔5万元以下的贷款累计贴息上限为1000元，对应符合条件的累计消费金额10万元。

误解澄清

“是不是我申请一笔30万的消费贷款，就能直接享受3000元的补贴了？”有市民提出了这样的疑问。对此，银行人士表示，部分市民对贴息政策有一定的误解。

“对于单笔5万元以上的消费，是以5万元消费额度为上限进行贴息。也就说，即便市民这笔贷款一次性使用了10万元，也只能按照5万元消费额度计算贴息，单次最高享受的贴息金额就是500元。”邮储银行扬州市分行消费信贷部负责人陈旺表示，3000元是市民在同一家贷款机构最高可享受的贴息总额。虽然每人单笔消费最高享受贷款贴息为500元，但多笔消费可叠加享受贴息政策。对市民而言，多笔消费，可能更能享受到满额的补贴实惠。