这项新规明年1月1日起施行存取现金超5万不再需要登记

记者 孙小懿 王珂

近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布新规，明确取消“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定。目前扬城各银行如何响应？记者进行了探访。

新规出台

告别“一刀切”，风控更精准

11月28日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，该办法自2026年1月1日起施行。其中，“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定取消，与此前的征求意见稿保持了一致。

此次新规的核心亮点在于取消了个人单笔5万元以上现金取款的强制性用途登记要求，终结了储户取款时需反复说明资金用途甚至提供相关证明材料的繁琐流程。根据新规，取款时，银行不再“一刀切”地询问所有人，而是根据风险状况来决定是否要多加询问。

记者了解到，这一调整并非对风险防控的放松，而是监管模式从“形式合规”向“实质风控”的优化升级。“此前的登记制度在执行中存在流程冗余、精准度不足等问题，既增加了普通储户的办事成本，也分散了金融机构对高风险交易的防控精力。”扬城一家商业银行相关负责人坦言。根据新规，金融机构将针对不同风险等级的交易采取差异化尽职调查措施：对于老年储户领取养老金、个体工商户日常周转等低风险场景，仅需完成身份核验即可快速办理；而对于账户交易与身份背景严重不符、频繁大额转账后集中取现等异常情况，银行将启动强化调查，核实资金来源和用途。

记者探访

筹备在进行，服务更人性

新规实施在即，扬州银行是否已率先开展前期准备工作？记者走访扬州多家银行网点了解到，国有大行、城商行大多都已提前布局，启动相关业务调整、系统升级或客户告知等筹备工作，确保2026年1月1日起平稳执行新政策。

11月29日下午，记者以储户身份走进西区一家国有银行，询问支取5万元现金是否需要登记。该行工作人员表示，目前仍需按惯例询问并登记资金用途，但银行已接到通知，自2026年1月1日新规落地后，将不再要求办理此项登记，业务流程也会进一步简化。另一家商业银行相关负责人则告诉记者，该行后续仍会在储户大额取款时询问用途，但不会因储户拒绝提供非必要信息而拒绝办理业务：“取现超5万元的问询，主要是为了保障客户的资金安全，我们也是履行银行的提醒义务。一般情况下只会询问大致用途，只有遇到可疑情况时，才会要求储户出具相关证明材料。”

记者在探访中也得知，银行取款的预约与核验流程也在持续优化。储户可直接通过手机银行搜索“大额取现预约”功能，填写取款金额、预约网点及取款时间，收到短信回执即完成预约。此外，扬州多家银行网点还为老年、残障等特殊群体开通了绿色通道，简化了预约流程。

业内提醒

预约不可少，合规是底线

“取款超5万元无需登记的新规，对储户和银行而言无疑是双赢之举。对储户来说，取款服务更便捷；对银行来说，可根据储户实际情况开展精准风控，不再‘一刀切’，也能减少与客户的矛盾。”上述国有银行相关负责人表示，新规实施后，扬城市民取款将体验到更简化、高效的服务流程。对于需频繁支取大额现金的个体工商户、有购房或装修等大额消费需求的普通家庭等群体而言，现金支取将更灵活，个人金融隐私也能得到更好的保护。

“取款自由是受金融监管义务约束的相对自由，市民大额取现仍需按要求提前预约，未预约或预约未通过的情况下，银行可能因现金储备不足无法当场办理。”扬城一家商业银行相关负责人告诉记者。

上述商业银行相关负责人同时提醒，市民切勿为规避预约或核查，采取分多次、多网点小额取现的方式——此类行为可能触发反洗钱系统预警，反而影响业务办理效率。同时，大额现金支取后需注意资金安全，可优先使用手机银行转账等非现金支付方式，既安全又便捷。