这笔“养老钱”能增值还能抵个税 这两类情况需理性看待

距离本年度个人养老金缴存截止只剩不到一个月，记者调查发现，作为基本养老保险之外的重要补充，这笔能增值还能抵税的“养老钱”，吸引了不少市民的关注。

银行加大优惠吸引个人缴存

在市区各大银行网点，个人养老金业务宣传随处可见。近期，银行加大营销力度，推出真金白银的福利，以期吸引更多市民开户和缴存个人养老金，咨询办理的市民络绎不绝。

记者梳理发现，个人养老金缴存红包多按缴存金额进行阶梯式发放，缴存金额越高，能拿到的红包额度也可能越大。以建设银行为例，市民当年首次缴存金额达到500元时，就有机会抽取最高188元的现金红包；若缴存金额提升至10000元，最高可获得380元红包奖励。中国银行则将缴存门槛划分为10元、1000元、10000元三档，对应不同额度的红包福利。

“补充养老+税收优惠”双重价值

随着市民对个人养老金补充养老、税收优惠双重价值的认知不断加深，个人养老金正在被更多的市民接受和认可。“我马上要退休了，存这笔钱一方面能享受个税减免，少缴点儿税；另一方面也能提前为养老生活做规划，多一份保障，感觉特别有必要。”在银行网点办理个人养老金缴存的市民王女士这样告诉记者。

简单地说，个人养老金就是税收优惠支持下，大家为自己未来养老存的专属资金，既能强制储蓄养成理财习惯，每年缴税的市民还能享受最高5400元的个税抵扣，实打实省钱。

“首先，缴纳个人养老金能抵扣个税，算下来最高能享受5400元的个税优惠；其次，个人养老金账户里的钱并非只能闲置，还能用来投资多种金融产品，比如银行理财产品、储蓄存款、商业养老保险等，让这笔钱有实现增值的可能。”扬城一家股份制银行相关负责人表示，临近年底，有需求的市民不妨结合自身收入情况、养老规划，对比各家银行的优惠活动，做出适合自己的选择。

两类情况需理性看待

不过，也不是所有人都适合参与个人养老金计划，对于低收入群体来说，工资没达到个税起征点，参与个人养老金计划可能就不太划算。另外，虽然缴纳个人养老金时能抵税，但在领取的时候，需要单独缴纳3%的个人所得税。根据相关规定，个人领取的个人养老金不会并入综合所得，而是单独按3%的税率计税，缴纳的税款会计入“工资、薪金所得”项目，这和基本养老金领取时免税的政策并不一样。因此，市民在决定缴存前，得把这个后期的税收成本考虑进去，再决定是否需要缴存。

和普通金融产品比，个人养老金产品更侧重长期稳定，运作安全有保障，开户也灵活，要么通过国家社会保险公共服务平台、电子社保卡、掌上12333App等全国统一线上入口办理，要么直接去符合规定的商业银行开户，后续每年还能两次变更资金账户开户银行。

记者 孙小懿 秦姗姗 张家杰