年末银行发力激活消费潜力

记者 孙小懿

年终岁末是市民大宗消费、日常采购需求集中释放的重要节点。近期，多家银行在消费贷领域密集推出利率折扣、立减补贴、免息券等优惠举措，以期通过降低居民消费信贷成本的方式，激活市民的消费潜力。

多家银行抢占贴息赛道 优惠举措激活消费

在年末消费贷优惠中，低利率无疑是各银行的核心竞争力。如光大银行发布“光速贷”，推出年利率（单利）最低3.1%的利率优惠券，按日计息的优惠活动。广发银行则推出限时优惠，消费贷产品券后年利率低至3.0%，且期限最长可达7年。

除了以低利率、长周期吸引消费者之外，不少银行还同步推出了多样的福利活动，重点发力拓展新客户。其中，建设银行针对性推出新客户福利。新客户办理消费贷可参与至高188元免息券抽奖，激活贷款额度后可直接享受5天免息券。针对已借款且达标一定金额的客户，还可额外领取最高288元的随机礼券。

国家层面的财政贴息政策更是为消费贷市场“添薪加火”，为促消费注入政策动力。今年8月12日，财政部、中国人民银行、金融监管总局联合印发的《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》宣布，在2025年9月1日至2026年8月31日期间，居民个人用于消费的贷款可享年贴息比例1个百分点，最高不超过贷款合同利率的50%，贴息范围涵盖单笔5万元以下消费，以及单笔5万元及以上的家用汽车、养老生育、健康医疗等重点领域消费。

响应监管导向 满足旺季消费需求

银行年末密集加码消费贷，也得到了消费者的积极响应。“我们全家计划元旦出游，最近正好刷到了银行的消费贷利率优惠券，算下来能节省一笔开支。”市民谷先生告诉记者，这次出行就决定使用消费贷了。

近期银行为何密集加码消费贷？业内人士认为，国家层面通过财政贴息、额度提升等政策释放促消费信号，银行主动跟进推出优惠举措，响应监管导向。此外，元旦、春节临近，市民进入购车、装修、旅游、年货采购的消费旺季，消费需求集中增加，银行正好趁势推出各种优惠的消费贷产品来满足需求。

对于后续消费贷利率走势，扬城一家商业银行个贷部相关工作人员告诉记者：“当前各家银行的消费贷利率基本保持一致，并没有出现跌破3%的情况。至于2026年消费贷利率会不会下降，还是要看是否会有相关政策出台。”该工作人员同时建议，消费者若想享受额外优惠，可多对比几家银行的利率优惠券、立减补贴等福利政策。

理性借贷是前提 合规用款是底线

需要注意的是，低利率优惠并非人人可享。“借款人最终的实际利率和贷款额度，仍需以银行最终审批结果为准。”扬城一家国有银行相关负责人解释，银行审批时会综合评估客户资质，比如公积金缴存情况、个人征信记录、收入稳定性、负债水平等，这些因素都会直接影响最终的利率档次和贷款额度。

在消费贷市场竞争日益激烈、优惠活动层出不穷的背景下，银行人士也向广大消费者发出提醒，享受福利的同时，务必坚守理性借贷、合规用款的原则。

“要明确资金用途，消费贷资金必须用于购车、家装、教育、医疗等合规消费场景，严禁流入股市、楼市、理财等非消费领域。一旦违规，银行有权追回贴息资金，并提前收回贷款，还可能影响个人征信。”上述国有银行相关负责人提醒，其次要坚持量入为出，合理规划还款计划，避免过度负债影响日常生活。还要警惕非法中介，正规银行办理消费贷不收取任何“中介费”“包装费”，若遇到此类收费要求，大概率是诈骗。